最近我与读者就一种我时常提高警觉的投资进行对话:

AK,你好!

我想在理财方面,达到富足自由,但我的投资常识不多。我遇到了以下的情况

大约几个月前,我在一个投资讲座中认识一家XXX 水产养殖公司。我被它的业务模式吸引,因为讲者用简单易明的方式来讲解。公司养殖泥蟹及鱼,然后出售至本地市场。投资者把钱投资在公司,然后取回利润,就这么简单。 

如果我投资2500元,公司保证在每第8个月给予我8%回报,投资期在第24个月完结。我同意并作出投资。

8个月后,公司来电。组合经理邀请我到他的办公室收取回报的支票,并与我谈及公司将进一步扩充业务。

他说公司想集资来发展一个更具规模的水产养殖业务。这次公司将发售债券。最低的投资额为25,000元,固定回报为12%,每年将支付利息一次,年期为5年。投资者可以在第二年提早退场,但如果投资至第5年成熟期,我将会获得投资回报(ROI)及到期红利。在第5年的ROI总额为16,875元 

他用幻灯片给我看公司的庞大水产养殖的研究团队及专家。我不大肯定应否投资25,000元在这个行业,总觉得风险很大。

你对这类投资有何看法?

我的答复:

你好,

1. 为何这个业务不能够从银行取得贷款?

2. 为何这个业务不能够获得大型投资者的支持?

3. 从小型投资者集资肯定费时费力。

我对有关公司作了一些研究。它声称是一家环球公司,我相信它从小投资者集资是因为它的业务风险颇高。我怀疑它是否获得信贷评级。

12%年利率的债券似乎十分吸引,但通常只有垃圾级债券才会给予这么高的利率,因为发出这些债券的公司未能获得强大的信贷评级。

事实上,现在许多垃圾债券所提供的获益率更高。12%可能不够弥补贷款者所要承受的风险。公司有没有列出其业务将会遇到的风险?有哪方面可能会出现问题?

局内人是否投资大笔金钱于业务内?又或者公司是单单依靠借来的资金营运?如果业务失败,公司对你所投资的资本作出怎样的保证?

我对这些投资认识不多,因此没有信心投资。

AK

在我回复读者的信中,我问了一连串的问题,但作为投资者,这是我们第一件需要做的事:全部有关重要的问题都要发问。 

我们可以赚多少钱固然重要,但我们损失资本的机会及我们可能会损失多少等问题也同样重要。

 

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