投资难免有失手的时候,所以我们必须设定好每一宗交易的金额,以免在失手的时候损失惨重。

换句话说,我们必须确保亏损是在我们“可承担的范围”内。这是什么意思呢?

这可以从两个层面来看,即我们的现金流和储蓄。

理论上,我们应确保自己所拥有的资产(现金也是资产)比负债来得多。如果我们必须动用资产来应付生活所需,将来可能面对财务问题。

所以,在投资之前,我们应确定自己是否有足够的现金流,而不是拥有多少储蓄,尤其是要做长期投资。

笔者为什么会这么说呢?

一些读者曾转发这篇文章给我:执行人员一年支付的保费比年薪还高(Admin executive paid yearly insurance premiums higher than annual pay

57岁的韩女士几年前向银行买了一份储蓄保单(endowment policy),她最近发现,当保单到期时,保险公司不一定会支付终期红利(maturity benefit),而且她最终能取得的金额,可能会比她所支付的保费总额来得少。

问题1:

她一开始怎么会以为保险公司一定会支付终期红利呢?

保证支付的款项仅为5万4,000元,低于保费总额

问题2:

如果她的年收入大约为3万元,那她怎么会买一份一年的保费是4万元的保单呢?她可能是被免费的炸锅和蒸锅所吸引的。

问题3:

卖保单给韩女士的人是否曾与她详谈,以了解她的财务状况,还是只是急于售出保单?

笔者当然不知道这些问题的答案,但如果韩女士曾问过“我能否承担保费?”,并知道如何回答这个问题,她就不会面对这样的状况。

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