在新的一年里,人们可考虑如何令生活改善。大多数的人能够因此储蓄多一点钱,在理财方面变得更加明智。

SI研究团队为读者汇编了一些方法与贴士。以下是为退休做好准备的五个步骤

1. 偿付信用卡债务 (支付部分债务比没有好)

附带高额利息的信用卡债务是令许多人的财务负担加重的因素。

过去50年,股票的回报率平均约为9.8%,新加坡信用卡的每月利息则平均为2%左右,即每年为24%。尽快偿付信用卡债务(最好是在银行收取逾期付款费之前)将让你更快地达成财务目标。

2. 支付现金 (即使你按时缴付信用卡债务)

储蓄的其中一个方法是偿付信用卡或借记卡(debit card)的债务,而且是以现金支付。

有些人认为,信用卡是消费者可先用未来钱购买手提袋或鞋子等非必需品(discretionary items)以犒赏自己的工具。然而,信用卡提供的便利是银行让消费者进一步消费的策略。调查显示,许多人使用信用卡的消费比使用现金来得多。

此外,人们也不要被合宜的信用卡回报计划所蒙骗。

在经济师进行的一项实验中,当信用卡用户获得25元的现金回报时,他们的每月平均消费便增加79元,每月平均债务也提高191元。

因此,支付现金、减低消费,以及制定自己的回报计划是较妥当的做法。

3. 准时支付账单

虽然这是相当容易理解的方法,但许多人却可能忘了这么做。任何拿去缴付逾期付款费的钱都是一种浪费,而逾期付款亦可令你的信用受损。

如果你经常忘记支付账单,设立一个机制让自己在账单到期时付款。其中包括在自己的移动设备的日历设置自动提醒闹铃、注册能够提醒你支付账单的简讯服务,以及申请通过银行账户来付款(即财路(GIRO)付费),或是每个月利用信用卡来支付账单。

4. 建立策略储备金 (即应急基金)

如果你总是急忙地管理你每日的现金流,你将在制定长期退休计划(储蓄及投资)方面遇到困难。

因此,首先要做的是建立一笔策略储备金。

这笔储备金是与你的银行账户分开,所以你不会想要动用它。理想的情况是,这笔储备金可应付几个月的生活开销。这笔储备金将在你遇到紧急状况(如失业或患上重大疾病)时派上用场。

策略储备金可令人安心,让我们更清楚知道怎么规划退休生活。

5. 记录自己的各项开支

当你不晓得自己每个月的花费时,你将难以为退休生活展开储蓄计划。你可尝试利用记事本、试算表(spreadsheet),或是移动应用程式及网站来记录你几个月来的所有消费与支出。

确保自己记录所有的消费十分重要(当中包含信用卡的账单),因为你可能忘了自己曾经买过什么东西,支付了哪些账单。

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