理论上,风险越大,能取得的回报就比较多。所谓“富贵险中求”,要累积和增加财富,自然要冒险。Facebook的总裁马克·扎克伯格(Mark Zuckerberg)就说过:“最大的风险,就是不冒险。”

但是,每个人所能承受的风险都不一样。投资者在建立投资组合、选择所要买卖和持有的资产时,必须了解自己能承受多大的风险。以下是投资者必须考虑的五个因素:

Risk Tolerance Five Factors

投资者可根据这五个因素来决定要持有多少股票、债券、现金等资产。肯·费雪(Ken Fisher)在其著作《拆开获利的糖衣》(The Little Book of Market Myths)中指出,一些投资书的作者会建议投资者以100减去自己的岁数,从而决定股票占整个投资组合的比重。

他认为这种计算方法未必理想。他表示,投资期应该是你需要资产为你“工作”的时间,而不是以某个岁数为指标。长期而言,投资者在决定要如何分配资金时,除了要考虑投资期,还要考虑想要取得的回报、所需要的现金流、目前的状况以及其他个人因素。

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